11月中山房贷信息首套房利率上浮二手房放贷难

赵晋源 　　融360监测数据显示：进入11月后，中山地区包括中行、农行、建行、工行在内的多家银行上调了首套房贷利率，上调幅度为5%-10%。

我们了解到，受贷款额度紧张影响，绝大多数中资银行都上调了贷款利率。其中四大行在基准利率上上调了5%，中信、光大等股份制银行则在基准利率上上调了10%。二套住房贷款上浮15%-20%，首付比例依然是6成。

针对二手房贷，多家银行在原有的利率基础上再次上浮了5%到10%，我们认为，除了银行审批二手房贷比一手房贷需要更多的工作之外，利率上浮也是希望申请二手房贷的客户能知难而退。如果客户一定要申请二手房贷，某银行客户经理表示，“可以审批，但很难放款“。

外资行方面，恒生银行针对普通购房者提供9.5折利率优惠。如果贷款客户资信良好，贷款金额较多，恒生银行为了吸引高净值客户，可以提供更优惠的利率。

尽管贷款利率上浮，但是各家银行还是推出了不同的附加产品来减轻贷款客户的还贷负担。以中信银行的“存贷宝"为例：贷款客户可以把一部分活期存款存到中信银行的指定”存贷宝“账户上，这个账户中的存款利息比一般的活期存款要高，多出的存款利息可以抵扣一部分房贷利息，达到减轻还贷压力的目的。其他银行的类似产品大同小异，具体的执行办法还要请客户亲自咨询银行信贷经理。

中山17家银行房贷利率详表

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针对近期出现的房贷收紧现象，融360认为：存贷利差收窄和央行严控存贷比是主要原因。

随着中央利率市场化改革的逐步推进，银行获取资金的成本也逐渐上升。6月“钱荒”之后，存贷利差明显收窄，银行盈利压力随之增大。同时，今年央行开始严格控制存贷比，使得银行贷款额度受到限制。在这种情况下，出于盈利考虑，各家银行开始从总行层面调整信贷结构。利润低、回款时间长的房贷业务首当其冲，成为了被削减额度的对象。通常情况下，房贷利率只能上浮10%，而企业贷款利率可上浮至40%，并且企业贷款回款时间短，一般为两到三年，但房贷回款时间长达二三十年。这导致一旦贷款额度紧张，银行更倾向把钱贷款给利润较高的企业而不是普通购房者。我们预测，在中央货币政策没有明显调整的情况下，未来房贷有进一步收紧的可能。　　房贷收紧，房地产业自然也会受到冲击。不过多数房企不会选择降价手段来促销。一方面，有实力的开发商内部早已形成了一套成熟的风控机制，当前额度紧张的局面依然在企业的可控范围之内。另一方面，最近万科入股徽商银行，恒大倾力打造恒大足球，随着地产巨头加速开拓新业务，他们抗风险能力也随之变得更强。短期看来，房价依然没有下降的可能，因房贷收紧而受伤的只有刚需。　　融360提示：进入11月后，银行对房贷的审批将会更加严格，需要贷款的客户，应该提前做好准备，以免耽误贷款进度。

首先，楼盘或中介通常都有几家合作的银行，客户在办理贷款前，应该确认各家银行的贷款状况，做到有的放矢，选取适合自己的银行办理贷款。此外，通过房产中介向银行申请贷款要比个人申请便捷。针对购买二手房的客户，在看房和签约过程中，要与房主就过户时间等细节问题提前进行协商，且要在合同中注明，以免银行无法放贷时，产生不必要的纠纷。

其次，贷款客户需要做好财务规划，避免因为房贷而背负沉重的财务压力。我们认为，每月还款额不超过月收入的50%，总购房款不超过总资产的一半，是比较健康的规划。

最后，贷款客户需要确认自己的资信状况，如果贷款客户及其配偶的资信记录中存在以往的房贷记录，即便现在客户名下没有房产，也只能按二套住房申请贷款。此外如果客户的资信记录存在还款逾期等瑕疵，可能会被部分银行“区别对待”，除了面临被银行降低贷款额度、提高贷款利率、延长放贷时间之外，情节严重的客户甚至可能被拒绝放贷。相反，如果客户资信状况良好，而且从事的是公务员等有稳定收入的职业，银行会优先放款。

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